Banka hesabı açmak için gerekli belgeler: müşteri tanıma ve ret nedenleri

Banka hesabı açmak için gerekli belgeler listesi

• Pasaport aslı; iş ilişkisi süresince geçerli olmalı
• Türkiye vergi kimlik numarası; ikamet izni yoksa vergi dairesinden alınır
• İkamet izni kartı ve üzerindeki yabancı kimlik numarası (99 ile başlayan numara); varsa vergi numarasının yerine geçer
• Adres belgesi: kira sözleşmesi, fatura, e-Devlet veya nüfus müdürlüğünden alınan yerleşim yeri belgesi ya da ülkenizden adres belgesi
• Türkiye'de kayıtlı cep telefonu numarası; SMS şifreleri ve internet bankacılığı için
• Gelir belgesi: iş sözleşmesi, maaş bordrosu, vergi levhası veya son aylara ait hesap dökümleri

Tercüme ve onay işlemleri

Bazı bankalar pasaportu tercümesiz kabul eder, bazıları noter onaylı Türkçe tercüme ister. Yurt dışından alınan gelir belgelerinin de tercümeli olması işi hızlandırır. Belge yabancı bir makamdan alınmışsa ve onay isteniyorsa, Lahey Apostil Sözleşmesi'ne taraf ülkelerde apostil yeterlidir; taraf olmayan ülkelerde konsolosluk onayı gerekir. Masrafın iki kez çıkmaması için şubeye hangi şekli kabul ettiğini önceden sorun.

Banka hesabı açarken müşteri tanıma incelemesi nasıl yapılır?

5549 sayılı Kanun ve Suç Gelirlerinin Aklanmasının ve Terörün Finansmanının Önlenmesine Dair Tedbirler Hakkında Yönetmelik uyarınca banka; kimliği, gerçek faydalanıcıyı, iş ilişkisinin amacını ve fonların kaynağını kayıt altına almak zorundadır. Sık sorulan sorular şunlardır:

• Hesap ne için kullanılacak: gayrimenkul, şirket, geçim, öğrenim?
• Fonlar nereden geliyor ve hangi hesaptan aktarılacak?
• Aylık işlem hacmi ve karşı taraflar kimler olacak?

Şirket hesabı için ek belgeler

• Ticaret sicil kaydı ve Türkiye Ticaret Sicili Gazetesi ilanı
• Şirket sözleşmesi ve imza sirküleri
• Şirketin vergi levhası veya vergi kaydı
• Yöneticilerin kimlikleri ve gerçek faydalanıcılara ilişkin bilgiler

Şirket kuruluşu için: yabancılar için şirket kuruluşu.

Yaptırım bağlantılı ülke vatandaşları için hesap açma

Uyum (compliance) politikaları nedeniyle bazı Türk bankaları İran gibi belirli ülkelerin vatandaşlarına hesap açmaz veya havale işlemlerini sınırlar. İkamet izni, izlenebilir gelir belgeleri ve yaptırım uygulanan ülke dışındaki fonlar başvuruyu güçlendirir; ancak sonucu garanti etmez. Büromuz uluslararası yaptırımların dolanılmasına hiçbir şekilde aracılık etmez.

Banka hesabı başvurusunun sık ret nedenleri

• Doğrulanabilir adres veya gelir belgesinin olmaması
• Fon kaynağının veya hesap amacının belirsiz olması
• Bankanın belirli uyruklar veya ikamet izni olmayan müşteriler için iç politikası
• Çelişkili beyanlar veya eksik tercümeler

Banka ret gerekçesi açıklamak zorunda değildir. Belgelerdeki eksiği giderdikten sonra başka bir bankaya başvurmak genellikle en pratik yoldur.

Dört adımda hazırlık

1. Vergi numarası

   Ayrıntılar: yabancılar için vergi numarası.

2. Gelir ve adres belgeleri

   Belgeleri bir araya getirin ve gerekiyorsa tercüme ettirin.

3. Şube randevusu

   Müşteri tanıma ve vergi mukimliği formlarını doldurun.

4. Aktivasyon

   Banka kartını, internet bankacılığını ve gerekiyorsa döviz alt hesaplarını aktif edin.

Genel bakış: yabancıların Türkiye'de banka hesabı açması. Para transferi için: yurt dışından para transferi belgeleri.

Resmî kaynaklar

• 5549 sayılı Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında Kanun
• Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK)
• Gelir İdaresi Başkanlığı (GİB)
• Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB)